Съобщение до клиентите на Универсален пенсионен фонд „Доверие“ във връзка с промените в КСО

11/08/2026

Уважаеми клиенти на Универсален пенсионен фонд „Доверие“,

Във връзка с промените в Кодекса за социално осигуряване, с които се въвежда мултифондовия модел, в Универсален пенсионен фонд „Доверие“ ще бъдат създадени три подфонда, в които от 01.01.2027 г. ще се управляват средствата на осигурените във фонда лица, както следва:

Динамичен подфонд – средствата в него се инвестират преимуществено във финансови инструменти с променлив доход, при поемане на по-висок риск, с цел постигане на по-висока доходност в дългосрочен план;

Балансиран подфонд – средствата в него се инвестират при оптимално (балансирано) съотношение между финансови инструменти с променлив и фиксиран доход, при поемане на умерен риск, с цел постигане на оптимална доходност;

Консервативен подфонд – средствата в него се инвестират предимно във финансови инструменти с фиксиран доход, при поемане на нисък риск, с цел съхранение на средствата и умереното им номинално нарастване в краткосрочен план и запазване и увеличаване на покупателната им стойност в дългосрочен план.

Основните характеристики на видовете финансови инструменти, в които се инвестират средствата на подфоновете са, както следва:

Финансови инструменти с променлив доход (акции, дялове на фондове и др.) – характеризират се с потенциал за по-висока доходност в дългосрочен план, но са свързани с висок риск и значителни временни колебания (волатилност), включително риск от временни загуби на стойност.

Финансови инструменти с фиксиран доход (държавни ценни книжа, облигации, банкови депозити) – характеризират се с по-ниска, но предвидима доходност и значително по-нисък риск от загуба (спрямо акциите или другите инструменти с променлив доход), осигурявайки стабилност на средствата, но с по-слаба защита срещу инфлация.

При желание от Ваша страна да получите повече информация за подфондовете, начина на тяхното управление и финансовите инструменти, в които се инвестират средствата им, можете да се запознаете с новата Инвестиционна политика на Универсален пенсионен фонд „Доверие“ в сила от 01.01.2027 г. тук.

Като клиент на Универсален пенсионен фонд „Доверие“, Вие имате право в периода от 1 септември до 30 ноември 2026 г. да изберете подфонда, в който желаете да бъдат управлявани средствата по Вашата индивидуална партида.

Можете да направите Вашия избор, като в посочения период подадете заявление по образец – Приложение № 19 към Наредба № 3 от 16.07.2026 г. за промяна на участие и прехвърляне на средства на осигурено лице във фонд за допълнително пенсионно осигуряване на Комисията за финансов надзор. В т. 1 от заявлението следва да отбележите избрания от Вас подфонд (динамичен, балансиран или консервативен) или средствата Ви да се управляват и автоматично да се прехвърлят в подфонд съобразно възрастта Ви, както следва:

в динамичен подфонд – до навършване на 50 години;
в балансиран подфонд – от 50 години до навършване на възраст с 3 години по-ниска от възрастта за пенсиониране по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване;
в консервативен подфонд – при навършване на възраст с три години по-ниска от възрастта за пенсиониране по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване.

Обръщаме внимание, че можете да изберете само един подфонд, в който да се управляват средствата по Вашата индивидуална партида или режим на управление и автоматично прехвърляне в подфонд съобразно възрастта Ви, като в този случай следва да отбележите само т. 1.4 от заявлението. В случай, че отбележите повече от един подфонд или подфонд и режим на управление и автоматично прехвърляне в подфонд съобразно възрастта Ви, изборът Ви няма да бъде зачетен.

Ако сте на възраст с 3 и по-малко от 3 години по-ниска от възрастта за пенсиониране по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване, съгласно чл. 163, ал. 4 от Кодекса за социално осигуряване средствата по Вашата индивидуална партида задължително се управляват в консервативен подфонд и не е нужно, а и съгласно закона, нямате право да избирате подфонд, като средствата Ви ще бъдат прехвърлени служебно от ПОК „Доверие“ АД в консервативен подфонд, дори и да подадете заявление за избор на друг подфонд.

Заявлението за избор на подфонд можете да подадете:

на хартиен носител или като електронен документ, подписан с квалифициран електронен подпис – чрез служител или осигурителен посредник на ПОК „Доверие“ АД;
само като електронен документ, подписан с квалифициран електронен подпис – по електронна поща, на адрес head@poc-doverie.bg или чрез mydoverie.bg в меню “Заявление за избор на подфонд”, достъпен от навигация чрез “Универсален фонд” -> "Заявление за избор на подфонд".

Преди подаване на заявлението можете да получите консултация относно избора на подфонд с подходящ рисков профил и режима на управление съобразно възрастта Ви от служителя или осигурителния посредник на ПОК „Доверие“ АД, чрез който подавате заявлението.

Ако подавате заявлението по електронна поща или посредством mydoverie.bg можете да получите консултацията по предходното изречение на телефон 0700 13 400.

При подаване на заявлението на хартиен носител осигурителният посредник, съответно служителят на ПОК „Доверие“ АД, ще Ви предостави входящия му номер, а при поискване от Вас – заверено копие от заявлението с нанесен входящ номер.

При подаване на електронно заявление то се изпраща, подписано с квалифициран електронен подпис от служител на ПОК „Доверие“ АД, на Вашата електронна поща, посочена в заявлението или в електронния Ви подпис, в случай че няма посочена електронна поща в заявлението, в деня на получаването му в ПОК „Доверие“ АД. При подаване на електронно заявление в извънработно време или в неработен ден то ще Ви бъде изпратено, подписано от ПОК „Доверие“ АД, на първия работен ден след тази дата.

Ако не упражните правото си на избор на подфонд в посочения по-горе законовоопределен срок, средствата Ви ще бъдат разпределени в съответния подфонд, според Вашата възраст, както следва:

в динамичен подфонд – ако сте на възраст до 50 години;
в балансиран подфонд – ако сте на възраст от 50 години до 59 години и 6 месеца, за жените, и 61 години и 9 месеца, за мъжете;
в консервативен подфонд – ако сте навършили възраст – 59 години и 6 месеца, за жените, и 61 години и 9 месеца, за мъжете.

След служебното Ви разпределение в съответния подфонд, Вашите средства ще се управляват в този подфонд до навършване на възрастта, определена като горна граница за участие в него, след което средствата Ви ще се прехвърлят автоматично в подфонда, съответстващ на навършената от Вас възраст.

Ако сте на възраст от 45 години до 49 години и не сте избрали подфонд, Вашите средства ще се управляват в динамичен подфонд, в който ще бъдете служебно разпределени, за период, не по-малък от 5 години, освен ако след 31 декември 2027 г. изберете начин на инвестиране на средствата Ви по реда на чл. 163, ал. 2 или чл. 171 от Кодекса за социално осигуряване. В случай че не сте направили избор по реда на предходното изречение, след изтичането на 5-годишния период средствата Ви ще се прехвърлят служебно в балансирания подфонд.

Преценката за навършената от Вас възраст по повод изборът Ви на подфонд или служебното Ви разпределение в подфонд, ако не сте направили избор, се извършва към 1 януари 2027 г.

Важно е да знаете, че изборът на подфонд в периода от 1 септември до 30 ноември 2026 г. е Ваше право, но не и задължение. Още повече, че нито изборът Ви, нито служебното Ви разпределение в подфонд, ако не направите такъв, са окончателни за начина, по който ще се управляват средствата по Вашата индивидуална партида. Вие можете да промените избрания от Вас подфонд или този, в който сте служебно разпределени след 31 декември 2027 г., като подадете съответното заявление до ПОК „Доверие“ АД. Освен това, ако желанието Ви е Вашите средства да бъдат управлявани и автоматично да се прехвърлят в подфонд съобразно възрастта Ви, също не е необходимо да подавате заявление, тъй като те ще се управляват по този начин и въз основа на служебното Ви разпределение.

При необходимост от допълнителна информация или възникнали въпрос във връзка с настоящото съобщение, можете да се свържете с нас на 0700 13 400.